一、到底谁是不法金融集团？
，而且正逐渐逼近金融业的核心层面。如果前段时间只是发发文件吹吹风的话，接下来就要动真格逮捕人了，好戏才刚刚开始。
这当然不是空穴来风，除了有密报之外，通过官方媒体放风也可以看出端倪。比如近日，点出了下一步金融防风险的核心是治理整顿银行业。
郭主席的话很尖锐，指向也非常明显。在谈到下一步银行业改革方向是什么的时候，郭主席说，当前银行业的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上。既存在股东不作为、不到位，从而导致“内部人”控制问题；也发生了少数股东乱越位、胡作为，随意干预银行正常经营的问题。有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。
郭主席还特别强调：少数不法分子通过复杂架构，虚假出资，循环注资，违规构建庞大的金融集团，已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍，必须依法予以严肃处理。
这段话有几个关键词，连起来就是：少数不法分子违规构建庞大的金融集团。很多人会问，到底谁是不法分子？又是谁在构建不法的金融集团？
首先，在，国有的金融集团占绝大部分，但在这里肯定要排除在不法金融集团之外，国家的当然不存在非法的问题，最多是不规范和个别人的违法违规问题，不可能是整个集团都是不法的。所以，郭主席说的不法金融集团肯定不是国有金融集团。
那么，这里所说的不法金融集团肯定是民营企业。但是，在民营企业中，能称得上集团，而且还搞金融，还很庞大的，又有几家呢？
而且，这些公司的实际控制人，喜欢通过复杂架构，虚假出资，循环注资，违规构建庞大的金融集团。这样数下来，就更少了。
根据新财富的统计，涉及金融行业，而且做得比较庞大的，大概有28 大民营资本系族，以下是它们的持股金融机构情况的数据概览。本表格按照入股金融机构数量排序，相关股权比例基本为截至 2016 年年末数据。
郭主席所说的不法庞大金融集团，应该大多是在这里面的！
这一次紧紧盯住银行业，其实也是抓紧了金融的核心。截至2017年11月末，银行业的资产规模已从2007年末的54.1万亿元增至244万亿元，年均增速17%，远远“跑赢”GDP，占据金融资产规模的60%以上。
2018年毫无疑问是金融之年，！
刚刚闭幕的中纪 委全会剑指金融领域，，包括规范债券市场参与者债券交易业务；禁止保险公司以股权投资的名义向企业提供贷款，，出台了《商业银行大额风险暴露管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行委托贷款管理办法》，规范银行业的委托贷款业务，委托贷款资金不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资，不得作为注册资本金、注册验资，不得用于股本权益性投资或增资扩股等。券商不得新增参与银行委托贷款、信托贷款等贷款类业务的集合资产管理计划（券商发的类似公募基金和私募基金的产品）的新规。
？是否意味着银行业的好日子到头了？去杠杆、去通道业务，压缩。，，放慢信贷增长速度，提高借贷难度，抑制地方基建投资，堵住向地方政府等违规输血通道。截至2017年末，地方债存量规模达到14.7万亿元，超过国债和政策性金融债，商业银行又是绝对持有主力，持有比例接近78%。
银行业资产规模虽然跃居全球第一，银行业金融机构资产总额达247万亿元，但在银行业快速发展的同时，风险正在积聚，突出表现在部分银行体系资金空转、，跨市场、跨业务交叉风险隐患很高。麦肯锡全球研究院（McKinsey Global Institute）对47个国家的债务进行了调查，调查发现从2007年至今，全球债务已经从57万亿美元增至200万亿美元。其中债务增加了83%，如果包括金融业债务在内，2007年以来负债增加了4倍之多。
负债现在比澳大利亚、美国和德国的总和还要多，开发家通常负债比发达国家少，但却并非如此，不得不令世人惊讶。房地产开发、地方政府举债投资、以及快速扩张的“”，在短短几年之内，使从负债最少的国家之一，变成负债最多的国家。
最让人担忧的是快速增长的负债中，有很多债务根本无法偿还，地方政府盲目投资的项目不仅不能正常付息，连本金都很难拿回来，。按照麦肯锡的计算，要挽救这场，就必须使总债务提高到GDP的79%。但这样的一场仍然会给经济带来灾难，经济增长几乎消失，家庭和企业推迟消费，经济停滞不前也将成为常态。
银行业过去的暴利从何而来？近80%的收入来源是存贷款利差收入。银行业拥有全球最高的利差，最终利差要达到5%-10%，而国外银行利差通常是0.2%-0.5%。怪不得银行行长们会调侃说利润多得“不好意思”公布。在过去宏观调控控制通胀过程中，央行频繁提高存款准备金率，通过控制贷款数量来实现对通胀的控制，而不是采用提高利率的方法。这样带来的后果就是，一边是银行能从储户中取得廉价资金，另一边实体经济对有限资金的争夺，抬高实际贷款利率。一低一高，银行暴利就到手了。
银行业过去的暴利，对经济特别是实体经济来说，是一场持续的灾难。银行暴利越多，说明实体经济的融资成本越高，高利息吞噬了企业的大部分或全部利润，许多企业己沦为银行的一个赚钱工具。银行依靠特殊地位敛财，实是与民争利，直接后果就是降低了实体经济的盈利能力以及国民的整体消费能力，融资成本高对中小企业更是沉重的负担，使其不能正常成长甚至无法存活，更不能创造价值增加就业。
银行业的暴利，并不意味着银行有什么业务创新，也不意味着银行的管理方式有什么突破，而是靠得天独厚的牌照管制与固定利差，让银行无论是站着躺着都能赚钱！据银行业协会统计，银行业服务项目共计1076项，其中226项免费，占比21%；收费项目850项，占比79%。
1998年，银行系统累积的坏帐约为14,000多亿，2006年，银行系统坏帐高达3万亿，吸引花旗、瑞银等十余家大外资银行做为“战略投资者”入股，然后包装上市，于是，巨额坏帐立刻消失得无影无踪。日本银行业对银行业消减坏帐的能力深感望尘莫及，因为他们花了十几年也不过才将坏帐降低了1、2个百分点。
而银行业过去消除坏帐，主要是依靠财政也就是纳税人来买单。财政为处理国有银行的坏账，成立了一批处置不良资产的管理公司，没想到，十多年之后，这批资产管理公司自己又制造了天量的坏帐！
银行业有财政精心呵护，对风险可以说视而不见，在长达10多年的房地产疯狂中，千千万万“房奴”把自己的未来押给了银行，而银行又把巨额贷款放给了多如牛毛的地方融资平台，而一大批地方融资平台早就资不抵债，根本没有能力偿还贷款。一大批政府公司不断设立N个子公司，在N个子公司下又设立N个孙公司，再哄骗银行发行理财产品或者信托产品，供地方政府肆意挥霍。
上世纪80年代末的巅峰时期，日本银行业在全球信贷市场的占有率最高曾达到30%，全球市值最高的银行几乎都属于日本———这和银行业的现状很相似，目前有5家银行跨入全球市值最高的十大银行之列。但日本企业在房地产泡沫中积累的大量呆坏账，使得日本银行资产在短短几年间便灰飞烟灭。
银行业会不会步日本后尘？从目前情况来看，应该说已经为期不远。正如马蒂娜-奥兰齐（Martine Orange）在其文章《银行业的巨大恐惧》中提醒的那样，最容易受到房地产逆转伤害的银行业，正在一步步走向深渊。